关于开展工会创业小额贷款试点工作的通知
中国银行业监督管理委员会 中华全国总工会
关于开展工会创业小额贷款试点工作的通知
银监发〔2009〕89号
各银监局，各省、自治区、直辖市总工会，中国邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行，天津农村合作银行：
为全面落实科学发展观，认真贯彻国务院《关于促进以创业带动就业工作的指导意见》，积极应对就业形势，完善相关金融政策体系，助推国家有关就业政策的顺利实施，鼓励有创业能力及创业愿望的下岗失业人员及农民工等就业困难群体自主创业和自谋职业，促进社会和谐稳定，银监会与全国总工会决定开展工会创业小额贷款试点工作。现将有关事项通知如下：
一、指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，以工会创业小额贷款为载体，以金融产品和服务方式创新为动力，着力解决下岗失业人员及农民工的创业资金短缺问题，完善下岗失业人员及农民工创业服务体系，引导和帮助就业困难群体就地创业、农民工返乡创业，使受到贷款扶持的人员成为创业带头人，以创业带动就业，完善我国就业扶持政策体系，不断提高我国城乡就业水平。
二、工会创业小额贷款业务的基本内容
（一）借款人。工会创业小额贷款的借款人为具有工会会员资格的下岗失业等就业困难人员，具体应具备以下条件：
1.具备完全民事行为能力。
2.遵纪守法，诚实守信，无重大不良记录。
3.具备还款意愿和还款能力。
4.具有创业能力和创业愿望。
5.具有可行的创业计划或项目，申请的贷款有明确合法的用途。
6.贷款人规定的其他条件。此外，具备上述条件且在有关工会组织登记的农民工经工会组织资格审查后也可作为工会创业小额贷款的借款人。
（二）贷款人。开办工会创业小额贷款的贷款人为经银监会批准设立的具备经营个人贷款业务资格的银行业金融机构。本次试点范围暂定为中国邮政储蓄银行、各城市商业银行和各类农村中小金融机构。
（三）贷款额度、期限、利率和发放方式。
1.额度。工会创业小额贷款，采取信用贷款方式的，额度原则上控制在3万元以内，一般不超过5万元；采取抵押、质押、保证担保、创业合伙人联保等贷款方式的，视借款人实际承担风险能力，贷款额度可适度提高。
2.期限。贷款期限一般设定在2年以内，可适当展期，但展期期限最长不得超过1年，其中短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。经客户申请，贷款人在审查之后可适度延长贷款期限（双方协商确定其他条件），无需签订新的《借款合同》，但原合同中应对此做法作有关约定。
3.利率。按照“保本微利”的业务运营原则，在人民银行公布的同期贷款利率基础上适当进行风险定价。
4.发放和还款方式。贷款人可比照小企业流动资金贷款方式，与工会创业小额贷款借款人在《借款合同》中约定灵活、便捷的贷款发放和还款方式。
（四）贷款业务方式。银监会及其派出机构负责指导和协调贷款人与各地各级工会组织建立工会创业小额贷款协作机制，本着“职责清晰、互利协作、方便客户、担保灵活、风险可控”的原则，共同推动该项试点工作的开展，积极探索和创新适合下岗失业等就业困难人员、可操作性强、多样化的贷款业务方式，扩大贷款覆盖面，提高贷款满足率。
1. 基金担保贷款方式。全国总工会支持地方工会建立工会创业小额贷款担保机构（由具有事业单位法人资格的困难职工帮扶中心代理）筹集担保资金，由地方工会与当地拟开办此业务的贷款人达成合作协议和对接机制，开展工会创业小额贷款担保业务。2. 抵押、质押、自然人担保、法人担保等担保贷款方式。鼓励贷款人依照相关法律法规，进一步扩大可用于贷款担保的财产范围。探索发展多种形式的抵押贷款，规范发展权利质押贷款。鼓励各类信贷担保机构通过再担保以及担保与保险相结合等多种方式，对工会创业小额贷款进行担保。积极推动和发展各种信贷模式，提高就业困难人员初次创业的成功率。鼓励金融机构、信贷担保机构及相关中介机构加强与保险公司的合作，以保单等为标的资产，探索开发“信贷+保险”金融服务新产品。在有条件的地方，引导和鼓励发展“信贷＋保险”创业项目。
在循环型贷款中或同一借款人重新申请贷款时，如原担保条件足以覆盖贷款风险，经保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明后，贷款人可不重新签订《担保合同》和重新办理有关手续。
3. 创业者互保、联保贷款方式。鼓励贷款人加强与信用协会等信用共同体的合作，运用联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式，积极探索发展满足信用共同体成员金融需求的联合信用贷款。引导和鼓励有志创业的人员主动加入“联户联保小组”、“信用互助组织”、“信用联盟”、“专业机构担保”、“担保协会”等信用共同体。完善信用共同体内在激励约束机制，调动内部成员自我管理的积极性。
4. 信用贷款方式。在协作机制下，各地方工会可积极推进建立和完善创业人员资信评价体系，建立和完善职工资信评价体系，对贷款申请人的个人信用、创业项目等进行初步审核，建立优质借款人档案或项目库，推荐给贷款人采用信用贷款方式发放贷款。经贷款人贷前调查、风险评价之后，贷款人可与优质借款人签订贷款协议并发放贷款，无需其他担保。为鼓励贷款人发放信用贷款，各级工会应积极争取各级财政部门的贷款贴息、困难补贴等政策支持，同时，可在贷款机构开设工会经费账户并开办有关业务。
（五）贷款程序。符合贷款条件的借款人自愿向工会组织申报。所在地工会组织对申请项目和申请人严格审查，符合条件的向相关贷款人积极推荐。
与工会组织合作的贷款人在接到工会组织推荐的项目和申请人名单后，应按照正常信贷程序，认真审查申请人的资信状况、创业计划可行性、发展前景、预计还款能力等情况，评估贷款风险度和可行性，开展风险评价、信用评级、授信审批工作，择优发放贷款。
三、工会创业小额贷款业务的实施步骤
（一）试点启动阶段。为确保工会创业小额贷款业务积极、稳妥开展，银监会和全国总工会在充分调研、征求意见的基础上，确定在黑龙江、辽宁、河北、山东、河南、四川、江苏、湖北、广东九个省的20个城市先期启动该业务试点。具体试点城市由各地方工会商银监会派出机构确定，报全国总工会和银监会备案。试点地区的工会组织、银监会派出机构和贷款人要分工协作，共同做好贷款管理平台建设、担保基金的筹集、管理制度和操作规程的制订等各项工作，积极稳妥地开展工会创业小额贷款试点工作。
（二）总结评估阶段。在试点的基础上，有关部门要及时总结试点工作中的良好做法和成效，发现问题、解决问题，不断完善工会创业小额贷款业务的运作模式，为该业务在全国范围内推广积累经验。同时，邀请有关专家对该业务开展情况进行评估。
（三）全面推广阶段。在充分总结经验和评估的基础上，有关部门对工会创业小额贷款业务合作模式、合作条件和管理制度等进行适当调整和完善，择机在全国各地和符合条件的银行业金融机构全面开展工会创业小额贷款业务。
四、有关工作要求和推进措施
（一）共同建立联系工作机制。地方工会与银监会派出机构应确定对口衔接处室、建立部门联席会议等工作机制，做好试点规划制定、试点启动等工作，协调确定开办此项业务的贷款人，并妥善安排开展试点工作等事宜，及时沟通、研究解决工作推进中出现的问题。
（二）广泛掌握创业人员的信息。各级工会组织要充分发挥组织体系健全、联系广泛的优势，摸清有创业愿望、创业基础和条件的下岗失业人员和农民工的情况，了解他们的资金需求。广泛征集和挖掘科技含量高、市场前景广阔、适合下岗失业人员和农民工的项目，实行动态管理、动态发布。有条件的地方，以县（市）为单位，建立创业人才库和项目库，逐步实现区域联网。
（三）加强创业培训和金融知识培训。一方面，依托工会培训机构积极开展创业培训；组建各级促进创业专家服务团，按照就近方便的原则，为下岗失业人员或农民工创业提供产业链接、信息引导、技术指导、经验传授等辅导和服务；搭建信息和经验交流平台，推动开展创业信息、经验交流和贷款互保、联保服务。另一方面，各级工会组织和贷款人要有针对性地开展相关金融知识培训，提高工会有关人员做好借款人申请初审等工作的专业技能；工会组织和贷款人要对借款人开展相关的知识培训，帮助下岗失业人员和农民工提升获取金融服务和运用金融工具的能力。
（四）建立健全风险控制和管理机制。贷款人要规范和完善工会创业小额贷款制度和流程，保证程序到位、管理到位、风险控制到位；严格执行贷款“三查”制度，注重贷前调查分析的落实、贷中审批制度的执行和贷后资金用途的监管，实行审、贷、管相分离，增强内部控制机制的作用和效能。工会组织要对借款人开展诚信教育，落实组织、人力做好借款人前期筛选和择优推荐工作；协助贷款人做好对借款人资金使用和创业进展的跟踪了解工作；协助贷款人做好贷款到期催还、清收以及风险处置工作。
（五）积极落实工会创业小额贷款的风险补偿机制。各级工会组织要积极争取政府支持，适时建立风险补偿金制度，调动贷款人积极性，营造良好的信用政策环境；争取各类社会支持，特别是各级财政部门的支持，采取组织成立担保基金、社会公益性质基金、职工互助联保机构等方式，帮助下岗失业人员以及农民工利用贷款创业就业。
（六）建立快速简便的审贷机制。贷款人要在法律要素齐全、风险可控的前提下，尽量缩短审批时限，对工会组织推荐的借款人，实施优先调查、优先评级、优先授信、优先发放贷款。
（七）加强监督和指导。各级银监会派出机构要督促贷款人建立健全工会创业小额贷款的制度和办法，按照责权利相结合的原则，逐步建立绩效评估考核体系。对工会创业小额贷款业务开展好、效益质量好的贷款人，银监会及其派出机构可适当在增设机构、开办新业务等方面给予一定政策倾斜和优先考虑。
（八）加强宣传与引导。各级工会组织、银行业监管部门、商业银行等金融机构要加强对工会创业小额贷款政策的宣传和引导，加强对工会创业小额贷款扶持下岗失业等人群成功创业典型的宣传，激发就业困难群体的创业热情，引导创业致富、创业带动就业，维护社会和谐稳定。要坚持试点先行，及时总结工作经验，适时上报工作情况，不断改善金融服务质量。
请各银监局将本通知转发至辖内银监分局城市商业银行和农村中小金融机构。
中国银行业监督管理委员会
中华全国总工会
二○○九年十月十日
贵阳市整治城市容貌环境处罚规定
贵州省贵阳市人民政府
贵阳市整治城市容貌环境处罚规定
（１９９７年１２月９日 贵阳市人民政府令第36号）
第一条 为开展创建卫生城市活动，改善城市基础设施和卫生条件，加强城市管理，净化、绿化、美化环境，根据《贵阳市市容环境卫生管理办法》和《贵阳市整治城市容貌环境实施办法》等有关法规、规章，结合实际，制定本规定。
第二条 本规定适用于本市城镇范围内的所有单位和个人。
第三条 城市容貌环境整治实行市长负责制。
市城市管理委员会负责组织实施市容环境整治工作并具体负责组织执行本规定。
区、县（市）人民政府和市环卫、卫生、公安、建设、环保、规划、园林、工商、交通等部门及各新闻单位在职责范围内，协同做好城市容貌环境整治工作。
第四条 有关行政执法人员执行公务时，必须持有效的行政执法证件，统一使用财政部门印制的罚没收据。
第五条 对随地吐痰、随地便溺、乱泼污水及乱扔果皮、纸屑、烟头、包装物等废弃物的，给予批评教育，责令清除或纠正，并处１０元以上５０元以下罚款。
第六条 凡不签定《门前卫生责任书》的，责令限期签定，并处以１００元以上２００元以下罚款；对不履行门前卫生责任的，责令限期改正，逾期不改的处以１００元以上２００元以下罚款。
第七条 要求实行垃圾袋装化的单位、路段，垃圾必须实行袋装或容器密闭，定时、定点投放或倾倒，违者处以５０元罚款。
第八条 向沿街果皮箱、积沙井倾倒废弃物的，每次处以３０元以上５０元以下罚款。
第九条 各类车辆污染路面的，责令清除并按污染面积每平方米处以２０元以上５０元以下罚款。
第十条 随地乱放、乱倒废弃物的，责令清除，并按污染面积每平方米处以５０元罚款，污染面积不足一平方米的按一平方米计算。
第十一条 各类车辆在公共用地或沿路倾倒垃圾和建筑废料的，责令清除，并按每１００公斤处以５０元罚款，不足１００公斤的按１００公斤计算。
第十二条 在建筑物、构筑物、树木及其他公共设施上乱贴、乱写、乱画、乱刻的，责令恢复原状，并按每处（张、件）处以２０元以上５０元以下罚款，不能恢复原状的，从重处罚。
第十三条 沿街的公共设施及建筑物、构筑物，由产权人和使用人负责保持完好、整洁、美观，未履行责任的，责令限期改正；逾期不改正的，处以１００元以上２００元以下罚款。
第十四条 未经批准在道路和公共场地清洗车辆的，按每日每处处以１００元以上２００元以下罚款，并予以取缔；虽经批准但污染路面的，按每平方米每日处以３０元以上５０元以下罚款。
第十五条 在城区道路上行驶的机动车车容明显不整洁、车体严重破损变形，影响市容的，处以２０元以上５０元以下罚款。
第十六条 在道路、户外场院、垃圾容器内焚烧树叶、垃圾、杂物的，每处处以２０元以上５０元以下罚款。
污水（烟囱水）污染建筑物、构筑物和道路的，责令限期改正；逾期不改的，每日每处处以３０元罚款。
经批准的夜市进场经营时间５月１日至１０月１日为１９：００以后，其余时间为１８：３０以后，夜市的市容环境卫生由主办单位负责。未经批准摆摊设点的，责令立即撤除，并按每个摊位处以３０元以上５０元以下罚款。
第十七条 在道路和公共场所施工作业，所产生的废弃物未按规定时间清除，影响市容环境卫生的，每一处处以１００元以上２００元以下罚款。
第十八条 违反规定使用煤火炉灶经营的，责令撤除，每发现一次，每个灶处以５０元罚款。
第十九条 违章在街道两侧和公共场地堆放物料或占地作业的，责令限期清除；逾期不清除的，每平方米面积处以１００元以上２００元以下罚款。
第二十条 窗口单位、市政公用设施、园林绿化、车辆管理、饮食摊区、集贸市场、小街小巷、楼群院落、城郊结合部、街道清扫、垃圾清运、公厕管理由责任单位或责任人按照全国卫生城市标准组织实施，对不符合全国卫生城市标准的，责令限期改正，并可处以２００元以下罚款。
第二十一条 污水或粪水外溢、排放，影响市容环境卫生的，按污染面积对产权人处以每日每平方米５０元罚款。
第二十二条 医疗、屠宰、科研、教学、生物制品等单位产生的有毒有害（不含放射性）废弃物，必须由贵阳市特种垃圾处理场处理。擅自处理的，按每１０公斤处以５０元罚款，不足１０公斤的，按１０公斤计算。
第二十三条 损坏或非法拆除公共环境卫生设施的，责令限期修复，并处以１００元以上３００元以下罚款；逾期不修复的，按重置价及有关费用赔偿。
第二十四条 影响市容环境卫生的违法建筑物、构筑物，责令限期拆除；逾期不拆除的，依法予以强制拆除。
第二十五条 产生施工渣土的建设施工单位，应在工程开工前持施工、拆迁许可证或其他证件分别到市、区、县（市）市容环境卫生行政管理部门签订卫生责任书，领取统一印制的渣土准运证，违者，责令补办手续，并处以５００元罚款。
第二十六条 建设工程施工工地必须围场作业，进出场路口路面要求硬化，并设专人清扫保洁，禁止在施工围场外堆放施工物料及渣土，违者，责令改正，并处以５００元罚款。
第二十七条 不按指定地点倾倒施工渣土的，责令改正，并处以每车１００元罚款。
第二十八条 擅自设施工废料渣土消纳场的，责令关闭，并处以５００元罚款。
第二十九条 非法设置广告牌（架）、张贴广告的，没收违法所得、处以５０００元以下罚款，并限期拆除；逾期不拆除的，强制拆除，其费用由设置、张贴者承担。
第三十条 非法占用市政设施，未造成设施损毁的，应制止其违章行为，批评教育，限期改正，或对责任者处以１０元以下罚款。
非法占用市政设施，造成设施损毁，尚不影响使用的，责令修复或赔偿损失，对责任者处以１００元以下罚款。
非法占用市政设施，造成设施损毁，影响正常使用的，责令修复或赔偿损失，对责任者处以５００元以下罚款。
第三十一条 未经批准，违章占、掘道路的，除补交占、掘道费，责令拆除修复或赔偿损失外，并按占、掘道费标准处以５至１０倍的罚款。
对占、掘道单位和路面修复部门不按期、按质量标准完工的，除限期完工外，并按占、掘道费标准处以１至５倍罚款。
第三十二条 严禁侵占、损坏河道；严禁设置阻水物、私自设泵房抽水和在河道保护范围内种植、铲除草皮；禁止在河道堤岸从事建房、放牧、开渠、打井、钻探、爆破、采石、取土、挖塘、葬坟、堆占、砍伐林木，开采地下资源以及开展集市贸易等危害堤岸安全的活动；禁止向河内倾倒垃圾、泥土、废渣、粪便及其它杂物；禁止在河内漂洗有毒有害物品和使用电具、炸药、有毒药物捕鱼；禁止损坏、占用、挪动、盗窃河道设施；禁止擅自向河道排放污水或带有悬浮物及淤积物的废水；禁止在桥上堆放杂物和摆摊设点，严禁在桥下住人和设置障碍物；任何单位和个人损坏河道和河道保护范围内的设施，应负责赔偿和修复。违者应责令其纠正，对有关责任者，给予批评教育、行政处分外，并处以２００元以下罚款；情节严重的，按２００元加收２至５倍罚款。
第三十三条 禁止损坏城市绿化，就树围圈盖房，搭棚做架，在种植花草、树木的绿地上挖坑取土，在绿地和道路两侧绿篱摆摊设点，在草坪和花坛内堆物堆料，乱倒乱扔废弃物，穿行绿地，践踏草坪，损坏花坛、绿篱，钉、拴、刻、挂、攀、爬树木，采摘花果，在公园和风景名胜区开山采石、狩猎打鸟、割草放牧、砌灶野炊、占地葬坟。违者处以１０元以上５０元以下罚款，造成损失的，责令赔偿。
第三十四条 禁止在各类公共汽车、出租汽车、长途汽车、旅游汽车等交通工具及其等候室内吸烟，违者，处以１０元以上５０元以下罚款。
第三十五条 对建筑、市政施工和冲刷汽车等用水，管理不善造成跑漏浪费的，处以３０元以上３００元以下罚款。
第三十六条 凡向周围生活环境排放噪声，超过国家规定标准，危害四周的建筑施工单位，其施工机械、设备，一般不得在当夜２２时至次日６时使用。
各种机动车辆应装有消声器和符合规定的喇叭，音量不得超过１０５分贝（Ａ）；各种机动车在中华路、中山路、延安路、遵义路、瑞金路和设置禁鸣标志的路段行驶时，禁止按鸣喇叭；其他路段，每次按鸣喇叭不得超过半秒种，连续按鸣不得超过三次；禁止使用喇叭唤人；在市区行驶的机动车辆，当夜２０时至次日６时，可用灯光示意，不准按鸣喇叭。
违反本条第一款、第二款规定的，依据《中华人民共和国环境噪声污染防治法》等有关法律、法规予以处罚。
第三十七条 禁止在商业活动中使用高大声响招揽顾客，违者处以１０元以上５０元以下罚款。
第三十八条 本市云岩区、南明区为禁止燃放烟花爆竹地区。违者，单位燃放烟花爆竹的，对单位处以５００元以上３０００元以下罚款，对批准人和直接责任人分别处以１００元以上１０００元以下罚款；对个人燃放烟花爆竹的，处以５０元以上５００元以下罚款。
第三十九条 不准在道路上打闹、嬉戏或进行其他有碍交通安全的活动；不准跨越、攀登隔离护栏、隔离带；不准在车行道上拦截、搭乘车辆；不准向车外抛掷物品或吐痰。违者，给予警告，并处以１０元以上５０元以下的罚款。
第四十条 违反本规定第五条至第二十八条规定，情节严重的，可按应交罚款数额的３至５倍处罚，其中，对非经营活动中的违法行为设定罚款不得超过１０００元；对经营活动中的违法行为，有违法所得的，设定罚款最高不得超过３００００元；没有违法所得的，设定罚款不得超过１００００元。
第四十一条 行政机关进行行政处罚，当事人履行行政处罚决定，必须严格遵守《中华人民共和国行政处罚法》的规定。
第四十二条 有关行政管理机关应当建立健全岗位责任制，认真履行职责。任何单位和个人对市容环境卫生执法人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊有权进行监督举报，经查证属实的，由所在单位或上级主管机关给予举报人奖励，并对违纪人员给予行政处分；构成犯罪的执法人员，应当依法追究刑事责任。
第四十三条 任何单位和个人均有权对违反市容环境卫生管理规定的行为进行监督和举报。举报内容经查证属实的，由执法部门给予奖励。
第四十四条 对拒绝、阻碍工作人员依法执行公务的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十五条 当事人对行政处罚决定不服的，可以依法申请行政复议，也可以向人民法院提起诉讼。逾期不申请复议，不提起诉讼，又不履行行政处罚决定的，由作出处罚决定的机关依法强制执行或申请人民法院强制执行。
第四十六条 本规定由贵阳市人民政府法制局负责解释。
第四十七条 本规定自一九九七年十二月二十日起施行。
